Van banktransactie naar risicosignaal nu volledig op RGS gebaseerd

Een van de belangrijkste stappen in de verwerking is de verrijking van de banktransacties met onder andere een categorie, de precieze tegenpartij en allerlei extra kenmerken. Het toevoegen hiervan maakt de banktransacties veel bruikbaarder voor andere doeleinden.

Voor bedrijven verrijkt invers nu zakelijke banktransacties met categorieën die verwijzen naar het Referentie Grootboekschema (RGS). Hierdoor ontstaat direct een herkenbare boekhoudkundige structuur, zonder dat de volledige boekhouding beschikbaar hoeft te zijn. De verrijking is volledig geautomatiseerd en toepasbaar binnen boekhoudpakketten, accountantssoftware en kredietprocessen.

Voor zakelijke gebruikers maakt dit een wereld van verschil. Iedere transactie of het nu gaat om een inkomende factuurbetaling of een uitgaande kostenpost wordt gekoppeld aan de juiste grootboekrekening. RGS biedt hiervoor de standaardindeling die binnen vrijwel alle Nederlandse boekhoudpakketten wordt gebruikt.
Dat levert directe winst op doordat inkomende en uitgaande facturen eenvoudiger kunnen worden gekoppeld en dus de verwerking sneller verloopt. Ook accountants profiteren door sneller inzicht te krijgen in kasstromen en uitgavenpatronen wanneer zij de boekhouding controleren of een jaarrekening opstellen.

Daarnaast maakt RGS-verrijking het mogelijk om actuele transactiedata te laten aansluiten bij de laatste jaarrekening. Die is vaak al bijna een jaar oud. Door banktransacties over de afgelopen 3, 6, 12 of zelfs 18 maanden op te halen en te categoriseren naar hetzelfde schema, ontstaat een actueel beeld van de financiële situatie. Hiermee kunt u beter inschatten of de cijfers van de onderneming nog aansluiten bij haar vorige jaarcijfers.

Van RGS naar financiële beoordeling vanuit bankdata

Naast het ondersteunen van boekhoudprocessen vormt RGS-verrijking ook de basis voor zakelijke risicobeoordeling. Dit is relevant voor bijvoorbeeld kredietverstrekkers, factoringmaatschappijen, zakelijke leasemaatschappijen of verhuurders van commercieel vastgoed. Zij willen weten of een onderneming levensvatbaar, stabiel en kredietwaardig?

Invers biedt hier een unieke oplossing door te starten bij zakelijke banktransacties, die te categoriseren naar RGS en daaruit een kolommenbalans op te bouwen over de afgelopen maanden of jaren. Deze kolommenbalans bevat:

• Kasstromen
• omzet, inkoop en operationele kosten
• financieringslasten en aflossingen
• investeringen, belastingen, BTW en intercompany-stromen
• privé-opnames, aandeelhoudersbijdragen en winstrekeningen

Met die balans kunnen allerlei relevante financiële ratio’s worden berekend. Denk aan winstgevendheid, marges, rendement, de schuldquote, kasstroomratio, concentratierisico, terugbetalingscapaciteit en financiële robuustheid. Zo ontstaat een financieel profiel waarmee partners direct kunnen beslissen of zij een klant wel of niet accepteren, volledig gebaseerd op actuele, onderbouwde bankdata.
Doordat de data fijnmazig is opgebouwd, kunnen we ook belangrijke trends en veranderingen snel signaleren. Denk aan het teruglopen van inkomsten, toename van schulden, of veranderend betaalgedrag. Dit stelt organisaties in staat om niet alleen een eenmalige toets te doen, maar ook om actief te monitoren op risico’s in de tijd.

Zakelijke bankdata is méér dan een betaalstroom. Met automatische RGS-verrijking zet u ruwe transacties om in boekhoudstructuur, controle-inzicht én risicoprofiel. Invers biedt het complete traject van data ophalen, aggregeren tot een kolommenbalans en berekenen van financiële ratio’s. Klaar voor integratie in uw systemen.